Verbouwen? Zorg dat je goed verzekerd bent!

Spring snel naar

1. 1. Wat voor schade kan optreden tijdens het (ver)bouwen? 
   2. Welke schade wordt gedekt door je woonverzekering? 
   3. Wat dekt een opstalverzekering tijdens het (ver)bouwen? 
   4. Hoe werkt een inboedelverzekering tijdens het verbouwen? 
   5. Het belang van een aansprakelijkheidsverzekering tijdens een verbouwing 
   6. Zelf (ver)bouwen: waar moet je op letten? 
   7. Onze tips voor een veilige en goed verzekerde verbouwing 

Wat voor schade kan optreden tijdens het (ver)bouwen? 

Tijdens het (ver)bouwen kun je met verschillende soorten schade te maken krijgen. Waterschade, bijvoorbeeld veroorzaakt door een gebroken leiding, komt vaak voor. Ook diefstal van gereedschap of bouwmaterialen, beschadigingen aan je inboedel zoals meubels of kunstwerken, of zelfs constructieve schade aan je woning, zijn reële risico’s. Zulke schades kunnen in de duizenden euro’s lopen, reden genoeg om je verzekeringsdekking kritisch onder de loep te nemen voor je aan je verbouwing begint.

Welke schade wordt gedekt door je woonverzekering?

De meeste mensen hebben een woonverzekering, bestaande uit een inboedel- en een opstalverzekering. In de basis biedt dit een goede dekking voor schade aan je spullen of het huis zelf. Maar tijdens een verbouwing gelden er vaak afwijkende voorwaarden. Zo is de dekking in veel gevallen beperkt als je woning tijdelijk onbewoond is of als er bouwwerkzaamheden plaatsvinden die de constructie van het pand beïnvloeden.

Het is daarom belangrijk om je verzekeraar vooraf in te lichten over je plannen. In sommige gevallen kun je de polis tijdelijk uitbreiden of is het verstandig om een aanvullende verzekering voor de bouwperiode af te sluiten. Zo voorkom je dat je bij schade nul op het rekest krijgt.

Wat dekt een opstalverzekering tijdens het (ver)bouwen? 

De opstalverzekering dekt schade aan het huis zelf, zoals aan de muren, vloeren en het dak. Tijdens een verbouwing is je woning kwetsbaarder, bijvoorbeeld doordat er tijdelijk geen ramen of dakbedekking is. Standaard polissen dekken schade door storm of brand vaak nog wel, maar schade die direct verband houdt met de bouwwerkzaamheden (zoals een ingestort dak na het verwijderen van een dragende muur) wordt vaak uitgesloten.

De inboedelverzekering dekt je persoonlijke bezittingen. Maar let op: als je tijdelijk ergens anders woont, dekt de verzekering vaak alleen de spullen in je tijdelijke onderkomen. De gereedschappen en meubels die nog in het verbouwingspand staan, vallen dan niet altijd meer onder de dekking. Ook hier geldt: controleer je polis goed en stem je verbouwingsplannen af met je verzekeraar.

Hoe werkt een inboedelverzekering tijdens het verbouwen? 

Je inboedelverzekering dekt schade aan je persoonlijke eigendommen in huis. Maar als je tijdens de verbouwing tijdelijk ergens anders woont, moet je goed controleren of je inboedel nog wel goed verzekerd is. 

• Twee woningen: Als je tijdens de verbouwing in een andere woning verblijft, dan dekt je inboedelverzekering vaak alleen de spullen in je tijdelijke woning. Voor je nieuwe woning moet je meestal een aparte verzekering afsluiten. 
• Onbewoonde woning: Veel verzekeraars hanteren een beperkte dekking als de woning waarin de inboedel staat langer dan een bepaalde periode onbewoond is. Dit geldt vaak ook voor spullen zoals gereedschap die tijdens de verbouwing in het huis worden achtergelaten. 

Check dus altijd goed wat de polisvoorwaarden van je inboedelverzekering zijn als je gaat (ver)bouwen. 

Het belang van een aansprakelijkheidsverzekering tijdens een verbouwing 

Werk je tijdens de verbouwing met aannemers of vakmensen? Dan is het belangrijk om te weten of zij goed verzekerd zijn. Een professionele partij heeft meestal een eigen aansprakelijkheidsverzekering, maar het is verstandig om dit expliciet te checken voordat je een contract tekent. Ook als je vrienden of familie inschakelt voor hulp, is schade niet altijd gedekt via een particuliere aansprakelijkheidsverzekering.

Een oplossing is het afsluiten van een Construction All Risk (CAR)-verzekering. Deze verzekering dekt vrijwel alle schade die tijdens de verbouwing ontstaat, ongeacht of er sprake is van een duidelijke schuldige. Zelfs schade door een fout van een ingehuurde partij of door omstandigheden zoals vandalisme kan dan onder de dekking vallen. Een CAR-verzekering is ook geschikt voor particulieren die (deels) zelf willen klussen, mits er voldaan wordt aan de voorwaarden.

Zelf (ver)bouwen: waar moet je op letten? 

Veel huiseigenaren kiezen ervoor om bepaalde onderdelen van de verbouwing zelf aan te pakken. Dit is begrijpelijk vanuit kostenoverwegingen, maar brengt wel extra risico’s met zich mee. De meeste verzekeraars keren alleen uit als je kunt aantonen dat de werkzaamheden vakkundig zijn uitgevoerd. Dit betekent dat je professioneel bewijs van vakmanschap nodig hebt, of dat je aantoonbaar de juiste stappen hebt genomen in voorbereiding en uitvoering.

Heb je dat bewijs niet, en ontstaat er schade (bijvoorbeeld doordat je per ongeluk een draagmuur verwijdert) dan is de kans groot dat je geen schadevergoeding krijgt. Ook daarom is het slim om vooraf te overleggen met je verzekeraar of om aanvullend een CAR-verzekering af te sluiten die dit soort situaties meeneemt in de dekking.

Onze tips voor een veilige en goed verzekerde verbouwing 

Een verbouwing vraagt al genoeg aandacht. Zorg er daarom voor dat je verzekeringen op orde zijn voordat de eerste sloop- of bouwwerkzaamheden beginnen. Bespreek je plannen tijdig met je verzekeraar, sluit zo nodig een aanvullende verzekering af voor de bouwperiode, en zorg dat alle betrokken partijen, van aannemers tot familie die meehelpt, goed verzekerd zijn. Maak ook altijd foto’s van de situatie voor en tijdens de verbouwing. Dit kan helpen bij het aantonen van schade en het verhalen van kosten als er toch iets misgaat.